Vantagens dos Consórcios em Tempos de Juros Elevados

Recentemente, o Comitê de Política Monetária (Copom) aumentou a taxa Selic em um ponto percentual, elevando-a para 13,25%. Essa decisão impacta diretamente outras taxas de juros, afetando empréstimos, financiamentos e investimentos. Diante desse contexto, Bruno Borges, diretor de marketing do Mycon (a primeira fintech de consórcios do Brasil), explicou as vantagens dos consórcios em relação aos financiamentos tradicionais.

O Que É Um Consórcio?

Um consórcio é uma modalidade de compra coletiva, onde um grupo de pessoas se reúne para contribuir mensalmente, formando um fundo comum. Esse fundo é utilizado para contemplar os participantes por meio de sorteios ou lances, permitindo a aquisição do bem desejado.

Vantagens do Consórcio

A principal vantagem do consórcio é a ausência de juros, limitando-se à taxa de administração, que geralmente é inferior aos juros de um financiamento. Além disso, o Mycon realiza todo o processo via aplicativo, eliminando intermediários e resultando em taxas mais competitivas.

Como Funciona o Consórcio?

O consórcio se dá através de:

• Formação do Grupo: Indivíduos formam um grupo de consórcio administrado por uma empresa especializada.
• Contribuições Mensais: Cada participante faz uma contribuição mensal para o fundo comum.
• Contemplação: Mensalmente, participantes são sorteados ou oferecem lances para usar o crédito.
• Pagamento das Parcelas: Mesmo após a contemplação, todos continuam pagando até o fim do contrato.
• Encerramento do Grupo: O grupo se encerra quando todos são contemplados.

Modalidades de Consórcio

Existem várias modalidades de consórcio, incluindo:

• Imóveis: Adquira um bem sem entrada e sem análise de crédito rigorosa.
• Veículos: Uma alternativa para adquirir ou trocar de carro.
• Serviços: Para custear eventos ou viagens.
• Quitação de Dívidas: Permite centralizar dívidas e reduzir juros.

Perfis de Consorciados

Dentre os perfis que buscam consórcios, destacam-se:

• Planejadores: Organizam-se para adquirir um bem sem pressa de recebê-lo.
• Investidores: Buscam alavancar patrimônio através de alugueis.

Cuidados ao Escolher uma Administradora

Antes de optar por um consórcio, é crucial verificar a reputação da administradora, ler o contrato com atenção e ficar ciente da taxa de desistência.

Inclusão Financeira

Os consórcios desempenham um papel importante na inclusão financeira, pois democratizam o acesso à compra de bens de alto valor, especialmente para a população de baixa renda.

“O consórcio é um produto em crescimento, e em 2024, o volume total de créditos aumentou 20% em relação a 2023”, ressalta Bruno Borges, destacando a importância da educação financeira nesse setor.